צאו איתנו לדרך חדשה

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם




    מהו בי די אי שלילי?

    הסוד שאתם צריכים להכיר..

    אולי לחלקכם יצא לשמוע על המושג BDI שלילי, ( בי די אי שלילי).

    ובכן, הרבה אנשים שניגשים אל הבנק במטרה להגיש בקשה ונתקלים לפתע בסירוב.

    הסירוב יכול להתקבל בעת בקשה לקבלת משכנתא, הלוואה, כרטיס אשראי או צ'קים שלא יאושרו לכם.

    במאמר הבא, אנו נסביר מהו BDI שלילי, מה המצב כיום וכיצד להמנע מטעויות משמעותיות שיכולות לגרום להרבה מאוד צרות!

    מה זה בכלל המדד הזה? מה הוא BDI בכלל?

    BDI היא בעצם חברה בינלאומית אשר מטרתה לאסוף מידע על אזרחים באישור ממשלתי אשר נותנת את החותמת הסופית לנותני האשראי האם כדאי להתחשב בבקשה שלכם, כחלק משיטת העבודה כל לקוח אשר בא בבקשה לקבל אשראי עובר היום בדיקת BDI וכבר במקום יבקשו ממנו להעביר מספר תעודת זהות, בבדיקה, יבדקו מספר פרמטרים אשר יעידו על איתנותו הפיננסית, כושר ההחזר והעבר האשראי ובמידה וימצאו נתונים שליליים המעידים על אי עמידה בפרעון תשלומים ייפרדו שני הצדדים כידידים וכאן העסקה תיפול.

    במילים אחרות, כאשר ספק אשראי כלשהו פונה ל – BDI לצורך בירור מצבו הפיננסי של לווה, BDI מזמינה את המידע של הלווה הפוטנציאלי ממערכת נתוני האשראי של בנק ישראל ומעבדת אותם ל "דוח אשראי צרכני" "דירוג אשראי" ו "חיווי אשראי"

    איך נוצר בי די אי שלילי? כיצד נוצר BDI שלילי?

    קודם כל עלינו להבין, מה הוא BDI שלילי בכלל?

    המונח BDI שלילי בעצם נוצר כאשר נותני אשראי היו פונים לBDI ונתקלים בסירוב, ומכאן הושרש הביטוי.

    BDI שלילי נוצר כתוצאה מהצגה של מוסר תשלומים שלילי מול נותני האשראי אשר יעיד על אי עמידה בהתחייבויות.

    דוגמה אודות נתון שלילי: צ'ק שחזר מסיבת אכ"מ, חריגה מהמסגרת או חוב בבנק שנוצר כתוצאה מאי עמידה בפרעון הלוואה.

    מה המצב כיום?

    המונח “רישום שלילי ב BDI” כיום כבר אינו מדויק.

    אכן בעבר איחור בהחזרת הלוואות היה מדווח ל- BDI, אבל מאז כניסתו של חוק נתוני אשראי החדש אסור לחברת BDI להחזיק מאגר נתוני אשראי של אזרחים.

    בתאריך ה-12.04.2019, נכנס לתוקף חוק נתוני אשראי התשע"ו 2016 אשר מגדיר מחדש את האופן שבו נאסף ומרוכז המידע הפיננסי הנאסף על כל אזרחי ישראל.

    מטרתו העיקרית של החוק החדש הוא הגברת התחרות בתחום האשראי, בכך שיאפשר לכל נותן אשראי לקבל מידע מקיף ומהימן כדי להעריך את "פרמיית הסיכון" במתן אשראי או הלוואות.

    כמו כן, יאפשר ללווים להתמקח עבור ריביות אטרקטיביות ותנאים טובים – בתנאי שהציגו מוסר תשלומים חיובי.

    על מנת לשים דברים על דיוקם, היום יש לומר "נתוני אשראי שליליים" ולא "BDI שלילי"

    השפעת בי די אי שלילי

    מהם הנזקים המידיים שעלולים להיגרם כתוצאה מרישום שלילי בBDI?

    BDI שלילי עלול לגרור יחד איתו לא מעט נזקים, ביניהם:

    • סירוב מיידי לבקשות ההלוואה שלכם.
    • תנאי אשראי נמוכים.
    • קושי רב בקבלת הלוואות\משכנתאות.
    • חסימת כרטיס האשראי.

    האם באמת ניתן למחוק BDI שלילי – או כפי שכבר הבנו בשמם החדש "נתונים שליליים"?

    התשובה לשאלה היא כן.

    בהחלט ניתן למחוק את הנתונים השליליים.

    איך עושים את זה?

    כיום, כתוצאה מהשינוי בחוק לחלק גדול מבעלי הנתונים השליליים קיימת האפשרות לפתוח דף חדש ולעבור לחיווי אשראי חיובי באמצעות מחיקה של נתונים שכבר אינם עומדים בתקנות החדשות שהגדירו בבנק ישראל.

    ע"י בדיקה חינמית וקצרה המסתמכת על דו"ח ריכוז נתונים (דו"ח המרכז את כלל המידע הנאסף עליכם מבנק ישראל) ניתן יהיה להעריך עוד באותו היום האם גם אתם יכולים להגיד ביי-ביי לנתונים השליליים שמלווים אתכם כדי להנות מתנאי האשראי האטרקטיביים בשוק ולגרום לכך שהבנקים יתחרו עליכם!

    אנו ממליצים בחום על חברת "ריסטרט-זמן להתחיל מחדש" המונה סוללה של מומחים בתחום האשראי ובתום בדיקה מעמיקה יבשרו לכם מה מצבכם, ויתנו לכם טיפים איך לשפר דירוג אשראי!

    צרו איתנו קשר עוד היום לשיחת ייעוץ חינם וללא עלות!

    שתפו את הפוסט עם חברים

    צאו איתנו לדרך חדשה

    השאלון שלנו חינמי ותמיד יהיה חינמי

    אנו מברכים אתכם על קבלת ההחלטה לתקן את ה-BDI השלילי! לפניכם מספר שאלות מקיפות לניתוח העבר האשראי, בתשובותיכם תעזרו לנו לבחון את האפשרות לתיקון ושיפור דירוג האשראי שלכם.



      האם קיימים חובות פתוחים?

      האם נפתחו לך תיקים בהוצל"פ
      מעל 5,000 ש"ח?

      האם עברת הליך פשיטת רגל?

      האם היו חובות לבנקים שקבלת
      בגינם מכתב התראה מעורך דין?

      האם חזרו מעל 5 צ'קים בחשבון
      בתקופה של 12 חודשים?

      האם נכנסת להגבלה בעקבות הצ'קים?

      האם עברו שנתיים לפחות מאז סגירת
      התיקים קבלת הפטרסיום הגבלה?

      האם יש ברשותך כרטיס
      אשראי עם מסגרת?

      האם סורבת לקבלת הלוואה?

      האם יש בבעלותך נכס
      שרשום על שמך?

      לצירוף דוח נתונים

      אנחנו צעד אחד קדימה בדרך להפוך את חיווי האשראי לחיובי!
      יועץ אשראי מטעם חברת ריסטרט יחזור אליכם לשיחת יעוץ
      ללא עלות ויעבור איתכם על התשובות שמסרתם לנו ויתן לכם
      מענה כיצד נוכל לפעול על מנת להיפרד
      מהעבר השלילי - אחת ולתמיד!"

      ריסטרט נושאת את חותם האמינות של D&B
      ותמשיך להוביל את השוק באיתנות פיננסית

      שאלתם? ענינו!

      מה ההבדל בין BDI לנתוני אשראי?

      המונח ‘בדיקת BDI’ מטעה ומבלבל משום שניתן לחשוב שיש לך בעיה ב- BDI, למרות שהמצב אינו כזה כלל וכלל!

      למעשה, במקום לשאול "איך לבדוק BDI" היה צריך לשאול "איך לבדוק את נתוני האשראי שלי". הסיבה לבלבול נעוצה בעבר. במשך שנים רבות אספה BDI נתוני אשראי של אנשים פרטיים.

      באפריל 2019, שינה בנק ישראל את חוקי המשחק עם כניסתו לתוקף של חוק נתוני אשראי חדש.

      ניתן לקרוא עוד בבלוג שלנו.

      מהו דו"ח ריכוז הנתונים - ולמה הוא כל כך חשוב?

      דוח ריכוז נתונים או דוח אשראי צרכני הינו “גיליון התנהגות פיננסי” הכולל בתוכו מידע מפורט מהעבר אשר מסתמך על הנתונים הנאגרים במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל במסגרת החוק החדש.

      בעבר, המידע לא היה נגיש לאנשים פרטיים, אך היום אין זה המצב. זכות של כל אדם להנפיק דוח אחד בשנה קלנדרית (מ – 1 בינואר) ללא עלות ולבדוק את הנתונים שדווחו לגביו.

      דו"ח ריכוז נתונים מציג את המידע אשר נאסף ממקורות המידע השונים ומשתנה בהתאם למאפייני פעילות האישית של כל אזרח.

      ניתן להנפיק את הדו"ח מהאזור האישי באתר של בנק ישראל ולהעביר אלינו למייל  info@r-str.co.il

      לצורך שיחת סקירה ובדיקת זכאות כדי שנדע – אם גם אתם זכאים למחיקה של נתונים שליליים!

      ניתן לקרוא עוד על דו"ח ריכוז הנתונים בבלוג הפיננסי של ריסטרט.

      מהו חוק נתוני האשראי החדש?

      חוק נתוני האשראי החדש של בנק ישראל נכנס לתוקפו ב – 12.4.2019 ובעצם הגדיר מחדש את האופן בו נאסף המידע הפיננסי לגבי כל אזרח במדינת ישראל.

      המטרה העיקרית של חוק היא להגדיל את התחרות בין הבנקים ע"י כך שבנוסף למידע השלילי כעת גם יאסף מידע חיובי שיתן תמונת מצב יותר מקיפה אודות מבקש האשראי ויעודד מוסר תשלומים חיובי.

      למד\י עוד אודות השינוי בחוק נתוני אשראי בבלוג הפיננסי של ריסטרט.

      מה הן הזכויות שלי כלקוח?
      1. קבלת דו"ח ריכוז נתונים אחת לשנה קלנדרית ללא עלות
      2. זכאות להגבלת מסירה של נתוני אשראי – כל אזרח זכאי להחליט עם אילו גופים ברצונו לחלוק את נתוני האשראי שלו.
      3. זכאות להפסקת איסוף נתוני אשראי – זכותו של כל אזרח לבקש להפסיק לאסוף עליו נתוני אשראי לצמיתות בהתאם לתקנות החדשות שבחוק.

      ** קיים סיכון ממשי לגרימת נזק בלתי הפיך בנקיטת פעולות ואנו ממליצים בחום להתייעץ עם בעל מקצוע לפני שמתחילים בתהליך!

      ניתן לקרוא עוד אודות הזכויות שלי כלקוח באתר הרשמי של בנק ישראל.

      מהו חיווי אשראי?

      חיווי אשראי הוא המלצה ברמת הכן\לא (נקרא גם Go\no Go).

      כאשר אתם פונים לגוף פיננסי בבקשה לאשראי, מה שיקרה באופן אוטומטי הוא שתתבצע פניה ללשכת האשראי לצורך משיכת נתוני האשראי שלכם.

      קיימים מספר נתונים מובהקים המעידים על אי עמידה בפרעון תשלומים אשר מובילים לחיווי אשראי שלילי, חלקם ניתנים לטיפול מיידי אך בחלק מהמקרים נאלץ להמתין 3 שנים ממועד הסגירה עד שהחיווי עצמו יהפוך להיות חיובי.

      קרא\י עוד על חיווי אשראי בבלוג הפיננסי של ריסטרט.

      מה יאפשר לי חיווי אשראי חיובי?

      בין אם אתם מעוניינים בהלוואה, כרטיס אשראי, מימון לרכב או במשכנתא – לחיווי אשראי חיובי יש משקל חשוב ובלתי נפרד מהשלמת התהליך, הגוף הפיננסי שאליו אתם פונים אינו מכיר אתכם ומסתמך בעיקר על ההמלצה של לשכת האשראי האם אתם נחשבים לווים בטוחים.

      מה זה דירוג אשראי?

      דירוג אשראי הוא ציון בין 0 ל-1,000 הניתן לכל אזרח במדינת ישראל המעיד על היקף האשראי המגיע לו,בדירוג נלקחת בחשבון ההסטוריה הפיננסית, האובליגו (סך ההתחייבויות) ובהכרח האופן בו הוא מתנהל היום מבחינת ניצול מסגרת והתנהלות ביחס לשאר האוכלוסיה.

      דירוג האשראי משפיע באופן ישיר על התנאים וגובה הריבית אותה נאלץ לשלם וכמו כן ואת יכולת המיקוח שלנו מול הגופים הפיננסים.

      חברת ריסטרט - מי אנחנו?

      חברת ריסטרט קמה ונוסדה כדי לתת מענה לכל מי שמצא עצמו נתקל בסירוב מול הגופים הפיננסים הנותנת פתח לצאת לדרך חדשה ומספקת פתרונות אשראי יעילים ואפקטיביים בהתאם לחוק נתוני האשראי החדש של בנק ישראל.

      חברתנו מספקת שירותים פיננסים מקיפים בהתאם לצרכים של הלקוח בעזרת שורה של יועצים פיננסים המתמחים בתחום האשראי, תוך מתן דגש על שירותיות,שקיפות ומקצועיות לכל אורך התהליך.

      את חברתנו מלווה בשיתוף פעולה מלא משרד עו"ד המתמחה בתחום חדלות הפירעון והוצאה לפועל. כל זאת על מנת לאפשר קבלת מעטפת מלאה ללקוחות שלנו כדי שבסוף התהליך באמת תוכלו להגיד בלב שלב – זמן לצאת לדרך חדשה!

      איך אתם עושים את זה?

      החל מכניסתו של חוק נתוני האשראי החדש והשינוי בתקנות – שמטרתן להקל על האזרחים במדינה, מוערך כי מעל 65% מהאוכלוסיה יכולים לשפר את דירוג האשראי ולהפוך את חיווי האשראי לירוק – חיובי.

      ניתן לתקן מידע בעקבות דיווח שגוי שאינו תואם את החוק החדש או בגלל שהנתונים לא עדכניים ו\או חמורים מספיק.

      הכל מתחיל בבדיקת זכאות קצרה ללא עלות. מכאן השאירו את העבודה הקשה לצוות היועצים שיקשיב וידע לאתר את המקומות בהם ניתן לשפר את דירוג האשראי ולאפשר לכם התחלה מחדש!

      כמה זה עולה לי?

      השירות נקבע בהתאם למורכבות התיק ומסתמך בעיקר על דו"ח ריכוז הנתונים העדכני שלכם ב-3 שנים האחרונות.

      בדיוק בגלל זה הבדיקה שלנו היא חינמית לחלוטין – ללא עלות וללא התחייבות.

      בתום הבדיקה, במעמד שיחת היעוץ תינתן הצעת מחיר מדויקת ללקוח, במידה ואנחנו באמת יכולים להתחייב לנקות את המידע השלילי.

      חשוב לציין כי התשלום מתבצע אך ורק כנגד הצלחה!

      האם אני יכול לפנות לבנק ישראל בעצמי?

      התשובה לשאלה היא כן, בדיוק כמו שאדם פרטי יכול לייצג את עצמו לבדו בבית משפט – כך כל אדם יכול לפנות בעצמו לתיקון המידע דרך מערכת נתוני אשראי.

      כמו כן, נשמח לייעץ לכם בכל דרך טרם החלטתכם לפנות בעצמכם למאגר הממשלתי של בנק ישראל.

      חברתנו מוכרת בבנק ישראל ומחזיקה ברשיון רשמי כמיופי כח בתמורה ובעלת נסיון רב בתחום האשראי והפיננסים.

      אנו מזמינים אתכם להתרשם מהתוצאות שלנו בעצמכם.

      נשמח שתבחרו בנו לעמוד לשירותכם וללוות אתכם לאורך כל הדרך עד קבלת התוצאות הרצויות כדי שגם אתם תוכלו להצטרף אל מאות לקוחותינו אשר פתחו דף נקי וחדש אל מול הגופים הפיננסים!

      בניית אתר אינטרנט בניית אתר אינטרנט