BDI שלילי

BDI שלילי – המדריך המקיף

האם הבנק סירב לך להלוואה או משכנתה? מה עם הרכב שתמיד רצית ולא הצלחת להשיג מימון עבורו? המסגרת חונקת אותך והבנקאית לא מוכנה להסתכל לך בעיניים?

כנראה שיצא לך לשמוע על המושג BDI שלילי, לאחרונה יותר ויותר אנשים נתקלים במושג הזה מבלי יותר מדי להבין מדוע, לכן אנחנו בחברת Restart רוצים אחת ולתמיד לעשות לכם סדר!

BDI היא חברה בינלאומית אשר מטרתה לאסוף מידע על אזרחים ולתתלא לתת את ההמלצה לנותני האשראי האם כדאי להתחשב בבקשה שלכם, כחלק משיטת העבודה כל לקוח אשר בא בבקשה לקבל אשראי עובר היום בדיקת BDI וכבר במקום יבקשו ממנו להעביר מספר תעודת זהות, בבדיקה יבדקו מספר פרמטרים אשר יעידו על איתנותו הפיננסית, כושר ההחזר והעבר האשראי ובמידה וימצאו נתונים שליליים המעידים על אי עמידה בפרעון תשלומים ייפרדו שני הצדדים כידידים וכאן העסקה תיפול.

מטרתנו היא להבין לעומק העניין מהו BDI שלילי, כיצד להמנע ממנו ומהם השלבים ההכרחיים למחיקת העבר השלילי?

מחיקת BDI שלילי – האמנם?

השאירו פרטים ואחד מנציגינו יחזור אליכם לשיחת ייעוץ

כדי להבין כיצד למחוק BDI שלילי, תחילה עלינו להבין למה באמת הכוונה כאשר אומרים לנו שיש לנו BDI שלילי –

המונח “רישום שלילי ב BDI” אינו נכון. אכן בעבר איחור בהחזרת הלוואות היה מדווח ל-BDI, אבל מאז כניסתו של חוק נתוני אשראי החדש אסור לחברת BDI להחזיק מאגר נתוני אשראי של אזרחים.

זה לא אומר שהנתונים השליליים אינם מדווחים. הם בהחלט מדווחים – למאגר נתוני האשראי הארצי. בהחלט יש להניח ששם יש לך רישום שלילי על אי עמידה בפרעון הלוואה.

כיום, לאחר כניסתו של החוק החדש לתוקף חברת BDI מורשית למשוך נתוני אשראי שלך מהמאגר, להשתמש בהם לצורך הפקת דוח נתוני אשראי, דירוג אשראי וחיווי אשראי עליך ולמכור אותם לנותני אשראי שונים.

כפי שנאמר בתאריך ה-12.04.2019 נכנס לתוקף חוק נתוני אשראי התשע"ו 2016 אשר מגדיר מחדש את האופן שבו נאסף ומרוכז המידע הפיננסי הנאסף על כל אזרחי ישראל ובכך בעצם מבטל את תוקפו של החוק הישן משנת 2002 .

כל המידע הצרכני שפעם היה מועבר מהגופים המלווים והרשויות דרך חברה פרטית בשם BDI, היום מועבר דרך מאגר ממשלתי של בנק ישראל – לכן הביטוי BDI שלילי כבר אינו נכון ויש לומר "נתונים שליליים".

כיום, לכל אזרח ניתנת אפשרות להנפיק דוח ריכוז נתונים המשמש כ"גיליון התנהגות פיננסי" הכולל בתוכו מידע מפורט מהעבר (נשמר עד 10 שנים אחורה) אשר מסתמך על ממשק מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל .

הוא מחולק לשמונה חלקים עיקריים ובעצם מאגד בתוכו שלל דוחות מצומצמים יותר אשר ניתן להוריד בנפרד באזור האישי בכתובת בכתובת www.creditdata.org.il (תמצית נתוני לקוח, חשבונות עו"ש,מידע על עסקאות פעילות,מידע על עסקאות לא פעילות, מידע שהתקבל מרשויות וגופים ציבוריים,פניות לקבלת מידע על הלקוח, פעולות מנהליות ומילון מונחים).

בדו"ח, ניתן לראות נתונים שליליים, אך לראשונה ומרגע כניסתו של חוק נתוני האשראי החדש גם נתונים חיוביים !לדוגמה, אדם אשר יופיעו לגביו נתונים אודות תשלומים לפרעון הלוואות שבוצעו בזמן ובמועד שנקבע, יזקוף לעצמונתון חיובי. כמו כן ניתן לראות בדוח את מקור המידע המדווח על הנתונים, גובה הריבית, סוג ההלוואה ותאריך פרעון סופי. בהמשך לשינויים המהותיים שכבר נאמרו, יש לציין כי פועלת לשכת אשראי נוספת בשם D&B, או בשמה המלא Dun & Bradstreet אשר תפקידה, בדיוק כמו BDI הוא לדרג ולעבד את המידע המתקבל מבנק ישראל וכך בעצם הפכו לגורם המקשר בין נותני האשראי לבנק ישראל, בכל פעם כאשר לקוח בא בבקשה לגוף פיננסי אותו הגוף יפנה ישירות את לשכת האשראי איתו הוא בחר לעבוד,יחתים את הלקוח על כתב הסמכה המאפשר לבנק לפנות אל לשכת האשראי לצורך מתן מידע אודות אותו לקוח.

מהם הנזקים המידיים שעלולים להיגרם כתוצאה מרישום שלילי ב-BDI?

BDI שלילי עלול לגרור יחד איתו לא מעט נזקים, ביניהם:

• סירוב מיידי לבקשות ההלוואה שלכם.
• תנאי האשראי מהגרועים בשוק.
• קושי רב בקבלת כרטיסי אשראי.
• קשיים בפתיחת חשבונות חדשים.

האם באמת ניתן למחוק BDI שלילי – או כפי שכבר הבנו בשמם החדש "נתונים שליליים"?

התשובה לשאלה היא כן!

בהחלט יש מקום לאופטימיות..

כיום, כתוצאה מהשינוי בחוק לחלק גדול מבעלי הנתונים השליליים קיימת האפשרות לפתוח דף חדש ולעבור לחיווי אשראי חיובי באמצעות מחיקה של נתונים שכבר
אינם עומדים בתקנות החדשות שהגדירו בבנק ישראל.

משרדנו מתמחים במחיקת נתונים שליליים מבנק ישראל ובבדיקה קצרה שתשקף את העבר האשראי שלכם אל מול התקנות החדשות שהשתנו בחוק נוכל לאבחן חד משמעית מהם הנתונים השליליים שגורמים לכם לסירובים בבנקים והם נוכל למחוק אותם במלואם!

קיימות סיבות רבות שמאפשרות מחיקה של נתונים שליליים, נתונים אשר מצויים בדו"ח ריכוז הנתונים אשר נכתבו בצורה שאינה תואמת את החוק החדש, טעויות אנוש של בנקאים ובנוסף נתונים אשר פג תוקפם והם כבר לא חמורים מספיק ואו רלוונטים כולם יכולים להמחק ע"י הגשה של המסמכים המתאימים ובירור של בנק ישראל מול מקור המידע שדווח על הנתון.

אז מהם שלבי העבודה?

אם קראתם עד כאן ואתם מעוניינים מה תהליך העבודה המתבצע בעת ניקוי הנתונים השליליים, ראשית מזל טוב!

כבר ביצעתם את השלב הראשון לקראת מחיקת ה BDI שלילי, ידע הוא כח – במיוחד כשמנצלים אותו לטובתנו.

בשלב הראשוני, יחזור אליכם נציג אשר יאבחן היכן בדיוק הבעיות אשר פוגעות וחוסמות אתכם מול הבנקים ונותנים האשראי, כבר בשיחה הראשונית תקבלו המון מידע חיוני שיעזור לכם ובאופן ספציפי בהמשך הדרך, במידה ותמצאו רלוונטים לבדיקה הנציג יעזור לכם להנפיק "דוח ריכוז נתונים" ממערכת נתוני אשראי.

לאחר שנמשוך את המידע הרלוונטי, עליכם תקבלו שיחה חינמית (!) מיועץ אשראי מומחה בתחום אשר יעבור איתכם על הנתונים השליליים,יתרת הלוואות ומסגרות אשראי היאבחן האם התיק ניתן למחיקה מול בנק ישראל.

לכאן או לכאן, היועץ יסביר לפרטי פרטים מה כדאי לשמר ומה לשפר על מנת שהדירוג אשראי ימשיך לטפס למעלה (איפה שהוא צריך להיות!)

בהנחה ונמצאתם מתאימים לתהליך, זהו הרגע הכי קריטי בוא נשלח פניה יזומה למערכת נתוני אשראי בבנק ישראל בבקשה להסיר את הנתונים השליליים.

מכאן נותר לכם רק להמתין בסבלנות ולחכות לבשורות החיוביות!

שמחנו שהייתם איתנו,

השאירו פרטים ונציג שלנו יצור אתכם קשר בהקדם!!!