מערכת נתוני אשראי הוקמה עבורנו – האזרחים במדינת ישראל, אתם בטוח שואלים את עצמכם.. כיצד היא משמשת אותנו ברמה האישית וברמה העסקית?
כפי שציינו, עד לפני חודש אפריל 2019 נתוני האשראי שלכם נשמרו רק ע"י הגוף הפיננסי שמולו התנהלתם (הבנק בו אתם מנהלים את חשבון העו"ש) ונאספו בעזרת חברה לניטור מידע שנקראת BDI.
אם השם הזה מצלצל לכם מוכר סביר מאוד להניח שאתם זוכרים אותו בקונוטציה שלילית, הסיבה לכך היא שעד כה נאספו אך ורק נתונים שליליים!
כיום, הגוף היחידי שרשאי לאסוף עלינו מידע הוא בנק ישראל, קצת כמו האח הגדול הנתונים שלנו נאספים נאגרים ומנותחים מדי יום ביומו. אך הפעם? יש ערך עצום גם לנתונים החיוביים שתצברו במהלך הדרך.
כן, שמעתם נכון! מהיום אנו נמדד לא רק על סמך הטעויות שלנו – אלא בנוסף על סמך ההתחייבויות שפרענו בהצלחה בין אם מדובר בצ'ק, בהו"ק (הוראת קבע) לחיוב, או בהלוואה שסילקנו.
יש כאן אמירה מאוד הגיונית מאחורי הקונספט החדש, לקוח שיוכיח עצמו בתור לווה אמין לאורך זמן – ירוויח, ובגדול!
ברגע שתפנו לגוף שאינו מכיר אתכם, בלחיצת כפתור (באישורכם כמובן) ייחשף העבר האשראי שלכם "דוח ריכוז הנתונים" או במילים אחרות – גליון ההתנהגות הפיננסי האישי שלכם עד לרזולוציה של 10 שנים אחורה.
חשוב לציין כי לנתוני אשראי יש תוקף של מקסימום 3 שנים בדומה לעבר ביטוחי אם נקביל את התחום לעולם הרכב, לקוח שהיו לו החזרים בתשלומים כפי הנראה יחווה עליה משמעותית בפרמיות החודשיות (ריביות) או שחלילה יתקל בסירוב מכיוון שחברות הביטוח יחשבו פעמיים האם שווה לתת לו ביטוח.
חשוב לנו לציין כי דו"ח נתוני אשראי\דו"ח ריכוז נתונים איכותי יקנה לנו כח רב מול גופים פיננסים!
מהצד השני של הסקאלה – לקוחות שיוכיחו עצמם בתור לווים אמינים יוכלו לנהל "מכרז ריביות" ובעצם לנהל משא ומתן בריא ואיכותי מול כלל נותני האשראי וע"י כך לייצר הפחתה משמעותית בריביות,החזרים חודשיים וכמובן להנות ממסלולים בטוחים יותר בין אם מדובר במשכנתאות\מימון\מסגרות אשראי.
זמן לדוגמה!
בואו נשים את עצמנו בנעליים של נותני האשראי, נניח שחבר מגיע אליכם לביקור ומפתיע אתכם בבקשה – להלוות לו 10,000₪.
אותו חבר כבר בקש מאיתנו כסף בעבר – ולא החזיר אותו בזמן שהתחייב.
הייתם מוכנים להלוות לו כסף?
כפי הנראה התשובה היא – לא. ובדיוק כך נוהגים אותם גופים פיננסים ונותני אשראי.
ע"י מידע שמתקבל בבנק ישראל אשר מתורגם לידי ציון אשראי ניתן להעריך האם בכלל ובאיזה תנאים יסכימו להעניק אשראי. כי לא לכל אחד מגיע – ובצדק.
אם אתם לקראת לקיחת משכנתא\עסקה גדולה שעל הפרק אנו ממליצים לבדוק לעומק וע"י הסתכלות של גורם מקצועי אשר ינתח את מצבכם הפיננסי מה האפשרויות שלכם ומה הדברים הפרקטים שביכולתכם לעשות על מנת לשפר את התמונה הפיננסית לגביכם!
כי גם על חוסר ידע – משלמים, ולכל מי שטרח לקרוא עד כאן, אנו שמחים שנשארתם איתנו ומקווים שהצלחנו לחדש לכם, בטוחים שמעתה והלאה תדעו לנצל את ההסטוריה הפיננסית שלכם לטובתכם!