צאו איתנו לדרך חדשה

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם




    המדריך המקיף לדירוג אשראי

    אז מה הוא בכלל דירוג האשראי שכולם תמיד מדברים עליו?

    למה בכל פעם שאני מבקש משהו מהבנק בסניף הקרוב לביתי אני תמיד נתקל במושגים כמו "הדירוג שלך נמוך", תנסה לגשת שוב בעוד מספר חודשים .

    דירוג האשראי הוא בעצם ציון משוקלל אשר מתבסס על מספר פרמטרים הקשורים איך לא, בנתוני האשראי שלכם!

    לכל אחד יש דירוג שנע בן 0 ל-1,000.

    לי, לכם , לחברים בעבודה, למשפחה – כולם מדורגים!

    דירוג האשראי הוא עוד אינדיקציה לנותני האשראי לקבוע ולהעריך סיכונים האם לאשר הלוואות\מימון, ואם כן – באילו תנאים

    על סמך ציון זה תקבע הסבירות לאי עמידה בפרעון תשלומים, הוא נקבע בעיקר על סמך ההיסטוריה הפיננסית, מספר נכסים, הון עצמי והאובליגו (סך ההתחייבויות) הנתון.

    ככל שדירוג האשראי גבוה יותר, כך פוחת הסיכון של הבנק

    (לצורך הדוגמה), לכן הריבית תהיה נמוכה יותר וכך בנקים יתחרו עליכם!

    החוק החדש מטיב עם מי שלקוח טוב, ומקשה על לקוחות פחות טובים.

    לא הרבה יודעים, אך לכל לשכת אשראי יש שיטת דירוג שונה המתבססת על אותו מאגר מידע (המאגר הרשמי של בנק ישראל), אשר נקבעת בהתאם למודל המתמטי הייחודי לה.

    באופן כללי, אפשר להגיד שכל לשכת אשראי מתייחסת למידע פיננסי שהצטבר בנוגע למוסר התשלומים של כל לקוח, אם זה נתונים מובהקים המעידים על אי עמידה בפרעון תשלומים, חריגה מהמסגרת, חובות שונים וכו', אך בהחלט מייחסת משקל שונה לכל נתון תוך התייחסות לכמות, לרצף האירועים וכמו כן גם הזמן שחלף מאז אי ביצוע התשלום האחרון.

    עוד מיתוס שבאנו לנפץ

    שני אנשים עם אותה הכנסה בחודש יכולים לקבל דירוג אשראי שונה לחלוטין.

    איך אתם שואלים?

    אני מזמין אתכם להכיר את שני החברים הכי טובים שלי, יונתן ורגב.

    שניהם שכירים המשתכרים היטב באזור ה-10,000 שקלים בחודש.

    רגב מאמין שחיים רק פעם אחת, הוא חי על הקצה. רגב משתדל לחיות כל יום כאילו הוא יומו האחרון ורוצה לטרוף את העולם!

    השימוש שלו בכרטיס האשראי על ביגוד,טיולים,רכב יוקרתי ועוד שלל מותרות דוחקים מדי חודש בחודשו על סף המסגרת החודשית שהקציבו לו בבנק מה שמשפיע מאוד על יכול ההחזר שלו.

    ולעומת זאת, יש לנו את יונתן. יונתן בחור יותר מתון שנוטה פחות לשלוף את כרטיס האשראי שלו ואוהב לשים את החסכונות שלו בצד, לוותר מדי פעם על היציאה השבועית עם החבר'ה ולכן הוא לא חושש מחריגות במסגרת
    פיגורים בהלוואות או שלל הפתעות במהלך הדרך.

    שניהם בחורים מצויינים, אולם דירוג האשראי של שניהם, לבטח יהיה שונה.

    אגב, דירוג האשראי לא יוכל להתייחס לנתונים כמו גיל, מקום מגורים, מגדר, לאום ומוצא.

    ישנם שני כללי אצבע עיקריים שחשוב שנזכור לגבי דירוג האשראי:

    1. נתונים שליליים תופסים משקל כבד הרבה יותר מנתונים חיוביים. מכירים את המשפט "אמון זה משהו שלוקח שנים לבנות אותו, אבל שניה אחת להרוס אותו"? אז אותו דבר – רק לגבי דירוג אשראי. גם אם צברתם המון נתונים חיוביים והדירוג שלכם טפס גבוה, ברגע שירשם נגדכם רישום שלילי (על אחת כמה וכמה – נתון מובהק) הדירוג יצנח כהרף עין וידרש המון זמן לתקן אותו .
    2. לנתונים חדשים יש השפעה גדולה יותר מאשר לנתונים ישנים. כמו שזה נשמע, הנושא מאוד דומה לביטוח רכב. גם אם הייתם נהגים מצויינים במהלך השנים האחרונות אם ב-3 השנים האחרונות עשיתם תאונות, סביר להניח שהפוליסה שלכם התייקרה (קרי – דירוג האשראי נפגע וכתוצאה מכך תשלמו יותר בריביות). זה נכון גם בכיוון ההפוך, אם לפני 3 שנים עברה עליכם תקופה קשה ולא עמדתם בהחזרים, אך כעת המצב השתפר וכל התשלומים שולמו בזמן, דירוג האשראי שלכם ישתפר וההשפעה השלילית על הדירוג לאט לאט תעלם.

    כיום, דירוג האשראי הנהוג בארה"ב והנפוץ ביותר בעולם נקרא FICO, בין 70% ל-80% נקבע בהתאם לשנה הנוכחית והשנה הקודמת לה.

    סביר להניח שגם אצלנו בארץ הקודש, המצב דומה שכן חוק נתוני האשראי מנסה להדמות כמה שיותר לסטטוס הבין לאומי.

    כל אדם בישראל , לפני שהוא פונה לנותני האשראי, על מנת שיוכל לנצל אותו לתנאים המיטביים עבורו אמור לשאול את עצמו "מה דירוג האשראי שלי"?. על אחת כמה וכמה, לפני שניגשים ללקיחת משכנתא!

    משכנתא היא ההלוואה הגדולה ביותר שיקח אדם ממוצע בחייו, היא פרוסה על גבי שנים ולכן חשוב מאוד להתייעץ עם בעל מקצוע שידע להרכיב תמהיל מתאים ולהתמקח עבורכם על הריביות.

    דירוג האשראי משחק פה תפקיד חשוב מאוד ומאפשר לכם להגיע לבנק עם חזה נפוח ולהתמקח על גובה הריבית!

    לפני לקיחת הלוואה או משכנתא?

    לכל שאלה בנושא שיפור דירוג אשראי – ניתן להשאיר פרטים ואנחנו נדאג שיועץ אשרא יחזור אליכם לשיחה אישית!

    שתפו את הפוסט עם חברים

    צאו איתנו לדרך חדשה

    השאלון שלנו חינמי ותמיד יהיה חינמי

    אנו מברכים אתכם על קבלת ההחלטה לתקן את ה-BDI השלילי! לפניכם מספר שאלות מקיפות לניתוח העבר האשראי, בתשובותיכם תעזרו לנו לבחון את האפשרות לתיקון ושיפור דירוג האשראי שלכם.



      האם קיימים חובות פתוחים?

      האם נפתחו לך תיקים בהוצל"פ
      מעל 5,000 ש"ח?

      האם עברת הליך פשיטת רגל?

      האם היו חובות לבנקים שקבלת
      בגינם מכתב התראה מעורך דין?

      האם חזרו מעל 5 צ'קים בחשבון
      בתקופה של 12 חודשים?

      האם נכנסת להגבלה בעקבות הצ'קים?

      האם עברו שנתיים לפחות מאז סגירת
      התיקים קבלת הפטרסיום הגבלה?

      האם יש ברשותך כרטיס
      אשראי עם מסגרת?

      האם סורבת לקבלת הלוואה?

      האם יש בבעלותך נכס
      שרשום על שמך?

      לצירוף דוח נתונים

      אנחנו צעד אחד קדימה בדרך להפוך את חיווי האשראי לחיובי!
      יועץ אשראי מטעם חברת ריסטרט יחזור אליכם לשיחת יעוץ
      ללא עלות ויעבור איתכם על התשובות שמסרתם לנו ויתן לכם
      מענה כיצד נוכל לפעול על מנת להיפרד
      מהעבר השלילי - אחת ולתמיד!"

      ריסטרט נושאת את חותם האמינות של D&B
      ותמשיך להוביל את השוק באיתנות פיננסית

      שאלתם? ענינו!

      מה ההבדל בין BDI לנתוני אשראי?

      המונח ‘בדיקת BDI’ מטעה ומבלבל משום שניתן לחשוב שיש לך בעיה ב- BDI, למרות שהמצב אינו כזה כלל וכלל!

      למעשה, במקום לשאול "איך לבדוק BDI" היה צריך לשאול "איך לבדוק את נתוני האשראי שלי". הסיבה לבלבול נעוצה בעבר. במשך שנים רבות אספה BDI נתוני אשראי של אנשים פרטיים.

      באפריל 2019, שינה בנק ישראל את חוקי המשחק עם כניסתו לתוקף של חוק נתוני אשראי חדש.

      ניתן לקרוא עוד בבלוג שלנו.

      מהו דו"ח ריכוז הנתונים - ולמה הוא כל כך חשוב?

      דוח ריכוז נתונים או דוח אשראי צרכני הינו “גיליון התנהגות פיננסי” הכולל בתוכו מידע מפורט מהעבר אשר מסתמך על הנתונים הנאגרים במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל במסגרת החוק החדש.

      בעבר, המידע לא היה נגיש לאנשים פרטיים, אך היום אין זה המצב. זכות של כל אדם להנפיק דוח אחד בשנה קלנדרית (מ – 1 בינואר) ללא עלות ולבדוק את הנתונים שדווחו לגביו.

      דו"ח ריכוז נתונים מציג את המידע אשר נאסף ממקורות המידע השונים ומשתנה בהתאם למאפייני פעילות האישית של כל אזרח.

      ניתן להנפיק את הדו"ח מהאזור האישי באתר של בנק ישראל ולהעביר אלינו למייל  info@r-str.co.il

      לצורך שיחת סקירה ובדיקת זכאות כדי שנדע – אם גם אתם זכאים למחיקה של נתונים שליליים!

      ניתן לקרוא עוד על דו"ח ריכוז הנתונים בבלוג הפיננסי של ריסטרט.

      מהו חוק נתוני האשראי החדש?

      חוק נתוני האשראי החדש של בנק ישראל נכנס לתוקפו ב – 12.4.2019 ובעצם הגדיר מחדש את האופן בו נאסף המידע הפיננסי לגבי כל אזרח במדינת ישראל.

      המטרה העיקרית של חוק היא להגדיל את התחרות בין הבנקים ע"י כך שבנוסף למידע השלילי כעת גם יאסף מידע חיובי שיתן תמונת מצב יותר מקיפה אודות מבקש האשראי ויעודד מוסר תשלומים חיובי.

      למד\י עוד אודות השינוי בחוק נתוני אשראי בבלוג הפיננסי של ריסטרט.

      מה הן הזכויות שלי כלקוח?
      1. קבלת דו"ח ריכוז נתונים אחת לשנה קלנדרית ללא עלות
      2. זכאות להגבלת מסירה של נתוני אשראי – כל אזרח זכאי להחליט עם אילו גופים ברצונו לחלוק את נתוני האשראי שלו.
      3. זכאות להפסקת איסוף נתוני אשראי – זכותו של כל אזרח לבקש להפסיק לאסוף עליו נתוני אשראי לצמיתות בהתאם לתקנות החדשות שבחוק.

      ** קיים סיכון ממשי לגרימת נזק בלתי הפיך בנקיטת פעולות ואנו ממליצים בחום להתייעץ עם בעל מקצוע לפני שמתחילים בתהליך!

      ניתן לקרוא עוד אודות הזכויות שלי כלקוח באתר הרשמי של בנק ישראל.

      מהו חיווי אשראי?

      חיווי אשראי הוא המלצה ברמת הכן\לא (נקרא גם Go\no Go).

      כאשר אתם פונים לגוף פיננסי בבקשה לאשראי, מה שיקרה באופן אוטומטי הוא שתתבצע פניה ללשכת האשראי לצורך משיכת נתוני האשראי שלכם.

      קיימים מספר נתונים מובהקים המעידים על אי עמידה בפרעון תשלומים אשר מובילים לחיווי אשראי שלילי, חלקם ניתנים לטיפול מיידי אך בחלק מהמקרים נאלץ להמתין 3 שנים ממועד הסגירה עד שהחיווי עצמו יהפוך להיות חיובי.

      קרא\י עוד על חיווי אשראי בבלוג הפיננסי של ריסטרט.

      מה יאפשר לי חיווי אשראי חיובי?

      בין אם אתם מעוניינים בהלוואה, כרטיס אשראי, מימון לרכב או במשכנתא – לחיווי אשראי חיובי יש משקל חשוב ובלתי נפרד מהשלמת התהליך, הגוף הפיננסי שאליו אתם פונים אינו מכיר אתכם ומסתמך בעיקר על ההמלצה של לשכת האשראי האם אתם נחשבים לווים בטוחים.

      מה זה דירוג אשראי?

      דירוג אשראי הוא ציון בין 0 ל-1,000 הניתן לכל אזרח במדינת ישראל המעיד על היקף האשראי המגיע לו,בדירוג נלקחת בחשבון ההסטוריה הפיננסית, האובליגו (סך ההתחייבויות) ובהכרח האופן בו הוא מתנהל היום מבחינת ניצול מסגרת והתנהלות ביחס לשאר האוכלוסיה.

      דירוג האשראי משפיע באופן ישיר על התנאים וגובה הריבית אותה נאלץ לשלם וכמו כן ואת יכולת המיקוח שלנו מול הגופים הפיננסים.

      חברת ריסטרט - מי אנחנו?

      חברת ריסטרט קמה ונוסדה כדי לתת מענה לכל מי שמצא עצמו נתקל בסירוב מול הגופים הפיננסים הנותנת פתח לצאת לדרך חדשה ומספקת פתרונות אשראי יעילים ואפקטיביים בהתאם לחוק נתוני האשראי החדש של בנק ישראל.

      חברתנו מספקת שירותים פיננסים מקיפים בהתאם לצרכים של הלקוח בעזרת שורה של יועצים פיננסים המתמחים בתחום האשראי, תוך מתן דגש על שירותיות,שקיפות ומקצועיות לכל אורך התהליך.

      את חברתנו מלווה בשיתוף פעולה מלא משרד עו"ד המתמחה בתחום חדלות הפירעון והוצאה לפועל. כל זאת על מנת לאפשר קבלת מעטפת מלאה ללקוחות שלנו כדי שבסוף התהליך באמת תוכלו להגיד בלב שלב – זמן לצאת לדרך חדשה!

      איך אתם עושים את זה?

      החל מכניסתו של חוק נתוני האשראי החדש והשינוי בתקנות – שמטרתן להקל על האזרחים במדינה, מוערך כי מעל 65% מהאוכלוסיה יכולים לשפר את דירוג האשראי ולהפוך את חיווי האשראי לירוק – חיובי.

      ניתן לתקן מידע בעקבות דיווח שגוי שאינו תואם את החוק החדש או בגלל שהנתונים לא עדכניים ו\או חמורים מספיק.

      הכל מתחיל בבדיקת זכאות קצרה ללא עלות. מכאן השאירו את העבודה הקשה לצוות היועצים שיקשיב וידע לאתר את המקומות בהם ניתן לשפר את דירוג האשראי ולאפשר לכם התחלה מחדש!

      כמה זה עולה לי?

      השירות נקבע בהתאם למורכבות התיק ומסתמך בעיקר על דו"ח ריכוז הנתונים העדכני שלכם ב-3 שנים האחרונות.

      בדיוק בגלל זה הבדיקה שלנו היא חינמית לחלוטין – ללא עלות וללא התחייבות.

      בתום הבדיקה, במעמד שיחת היעוץ תינתן הצעת מחיר מדויקת ללקוח, במידה ואנחנו באמת יכולים להתחייב לנקות את המידע השלילי.

      חשוב לציין כי התשלום מתבצע אך ורק כנגד הצלחה!

      האם אני יכול לפנות לבנק ישראל בעצמי?

      התשובה לשאלה היא כן, בדיוק כמו שאדם פרטי יכול לייצג את עצמו לבדו בבית משפט – כך כל אדם יכול לפנות בעצמו לתיקון המידע דרך מערכת נתוני אשראי.

      כמו כן, נשמח לייעץ לכם בכל דרך טרם החלטתכם לפנות בעצמכם למאגר הממשלתי של בנק ישראל.

      חברתנו מוכרת בבנק ישראל ומחזיקה ברשיון רשמי כמיופי כח בתמורה ובעלת נסיון רב בתחום האשראי והפיננסים.

      אנו מזמינים אתכם להתרשם מהתוצאות שלנו בעצמכם.

      נשמח שתבחרו בנו לעמוד לשירותכם וללוות אתכם לאורך כל הדרך עד קבלת התוצאות הרצויות כדי שגם אתם תוכלו להצטרף אל מאות לקוחותינו אשר פתחו דף נקי וחדש אל מול הגופים הפיננסים!

      בניית אתר אינטרנט בניית אתר אינטרנט