מהו שווץ ואיך הוא משפיע על דירוג האשראי
מהו שווץ פיננסי ולמה הוא חשוב? שווץ פיננסי הוא מושג המתייחס לחריגה או לאי-כיבוד התחייבות פיננסית במערכת הבנקאית הישראלית. מדובר ברישום שלילי המתועד במאגרי המידע של בנק ישראל ומשפיע באופן משמעותי על היכולת הפיננסית העתידית של האזרח. חשיבות ההבנה של המושג נעוצה בהשלכותיו הנרחבות על חיי היומיום: החל מפתיחת חשבון בנק חדש, דרך קבלת כרטיסי […]
איך לנהל את הכלכלה האישית בצורה יעילה
ניהול כלכלה אישית: המפתח להצלחה כלכלית בעידן המודרני, ניהול כלכלה אישית נכון הפך למיומנות חיונית המשפיעה באופן ישיר על איכות חיינו. ההתנהלות הפיננסית היומיומית שלנו משליכה על כל היבט בחיינו – מהיכולת לרכוש דירה, דרך החינוך שנעניק לילדינו ועד לביטחון הכלכלי שלנו לעת פרישה. בשוק הדינמי של ימינו, עם אפשרויות הצריכה האינסופיות והפיתויים הרבים, היכולת […]
מהו חוק נתוני אשראי ואיך הוא משפיע על הלווים
מהו חוק נתוני אשראי ומדוע הוא נחקק? חוק נתוני אשראי, שנכנס לתוקף באפריל 2019, מהווה נקודת מפנה משמעותית במערכת הפיננסית בישראל. החוק נועד ליצור מאגר מידע מקיף על ההתנהלות הפיננסית של אזרחי ישראל, במטרה להגביר את התחרות בשוק האשראי ולהוזיל את עלויות האשראי לציבור. הרקע לחקיקת החוק נעוץ בריכוזיות הגבוהה של שוק האשראי הישראלי, שהתאפיין […]
איך להעריך את דירוג האשראי באמצעות שאלון BDI
מהו דירוג אשראי BDI ולמה הוא חשוב? דירוג אשראי BDI הוא כלי מקצועי מוביל בישראל להערכת איתנותן הפיננסית של חברות עסקיות. השם BDI נגזר מחברת Business Data Israel, הגוף המוביל בישראל לדירוג ומידע עסקי, אשר מספק שירותי דירוג אשראי כבר למעלה מ-40 שנה. דירוג זה משמש כמצפן עסקי חיוני עבור בנקים, ספקים, משקיעים וגורמים עסקיים […]
מהו ריסטרט ואיך הוא משפיע על החזרי חובות
מהו ריסטרט כלכלי ומדוע אנשים זקוקים לו? ריסטרט כלכלי הוא תהליך משפטי המאפשר לאנשים הנמצאים במצוקה כלכלית חמורה לקבל הזדמנות חדשה להתחיל מחדש את חייהם הפיננסיים. מצב זה נוצר לרוב כתוצאה מהצטברות חובות בלתי נשלטים, שנגרמו ממגוון סיבות כמו אובדן מקום עבודה, מחלה ממושכת, משבר משפחתי או כישלון עסקי. אנשים רבים מגיעים למצב זה לאחר […]
הלוואה למסורבי בנקים
הלוואות למסורבי בנקים – פתרון פיננסי חדשני בשנים האחרונות, יותר ויותר ישראלים מתמודדים עם סירוב בנקאי בבואם לבקש הלוואה. המערכת הבנקאית המסורתית, עם הקריטריונים הנוקשים שלה, מותירה רבים ללא מענה לצרכים הפיננסיים שלהם. הלוואות למסורבי בנקים הן פתרון חדשני המאפשר לאנשים שנדחו על ידי הבנקים לקבל את המימון הנחוץ להם. פתרון זה, המוצע על ידי […]
הלוואה כנגד קרן פנסיה
מהי הלוואה כנגד קרן פנסיה? הלוואה כנגד קרן פנסיה היא מסלול מימון המאפשר לחוסכים לקבל הלוואה בערבות כספי החיסכון הפנסיוני שלהם. במסגרת מסלול זה, החוסך יכול ללוות סכום כסף מהגוף המנהל את קרן הפנסיה שלו, כאשר הכספים הצבורים בקרן משמשים כבטוחה להלוואה. בדרך כלל, ניתן לקבל הלוואה בגובה של עד 30% מהיתרה הצבורה בקרן הפנסיה. […]
מהי משכנתא עסקית ואיך לקבל אותה
מהי משכנתא עסקית? הכירו את המסלול המיוחד למימון נכסים מסחריים משכנתא עסקית היא הלוואה ייעודית המיועדת לרכישת נכסים מסחריים כגון משרדים, חנויות, מחסנים ומבני תעשייה. בשונה ממשכנתא רגילה למגורים, משכנתא עסקית מותאמת במיוחד לצרכים הייחודיים של עסקים ויזמים, ומציעה מסגרת מימון גמישה יותר. היא מאפשרת מימון של עד 70% משווי הנכס, לעומת משכנתא […]
איך לבדוק אם צ’ק מוגבל
מהו צ’ק מוגבל וכיצד זה משפיע על בעל החשבון? צ’ק מוגבל הוא מצב משפטי המתרחש כאשר בעל חשבון בנק חוזר על דפוס של הפקדת צ’קים ללא כיסוי מספיק. חשבון בנק מוגדר כמוגבל לאחר שהוחזרו עשרה צ’קים או יותר בתוך תקופה של 12 חודשים, או לחלופין, כאשר הוחזרו חמישה צ’קים או יותר בתוך תקופה […]
הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי
הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי – פתרון מימון חדשני בעידן הפיננסי המודרני, רבים נתקלים בקשיים בקבלת הלוואות מסורתיות בשל היסטוריית אשראי מורכבת או דירוג אשראי נמוך. הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי מהווה פתרון חדשני המאפשר לאנשים לקבל מימון גם כאשר הם אינם עומדים בקריטריונים המסורתיים של המערכת הבנקאית. שיטה זו מתבססת על פרמטרים […]